La reciente investigación realizada por Criteria en conjunto con Mercado Pago ha destapado una preocupante realidad financiera entre los chilenos, revelando que la mayoría de la población percibe la inversión como algo complicado y ajeno a su vida diaria. Con un 62% de la población expresando dificultades para invertir, y un 59% manifestando falta de información sobre conceptos financieros básicos, el estudio pone de manifiesto la urgente necesidad de fomentar la educación financiera. A su vez, más de la mitad de los encuestados señalaba la incapacidad de ahorrar de manera constante, lo que ilustra un escenario donde las herramientas necesarias para construir bienestar financiero son vistas como inaccesibles. Estos resultanas indican que muchos chilenos se encuentran atrapados en un ciclo de incertidumbre económico, sin las herramientas adecuadas para gestionar sus recursos.
Dentro de los hallazgos más significativos del estudio, destaca que únicamente un 15% de los chilenos posee productos de inversión. Esta limitada adopción refleja un pesimismo sobre la inversión, respaldado por un 62% que declaró que percibe esta actividad como difícil. En este contexto, la mayoría se encuentra en la práctica de ahorrar solo ‘cuando puede’, a menudo en efectivo o en cuentas que no generan rentabilidad. Este comportamiento está íntimamente ligado a las barreras que enfrentan los ciudadanos, donde un 49% atribuye su falta de ahorro a insuficientes ingresos, un 38% expresa desconocimiento sobre cómo invertir, y un 28% tiene miedo a perder su dinero. Esta situación demanda un replanteamiento sobre cómo motivar a la población a optimizar su dinero.
Más allá de los números, Matías Spagui, Director Senior de Mercado Pago, resalta que existe una percepción generalizada de que ahorrar o invertir es un ámbito reservado para ciertos sectores de la sociedad, creando una barrera silenciosa que ha persistido por décadas. Sin embargo, la tecnología tiene el potencial de desdibujar estas líneas. Spagui apunta que el desafío radica en llevar herramientas financieras simples y accesibles a todos los rincones del país, fomentando la inclusión de diversas poblaciones en el sistema financiero. Las entidades deben trabajar en conjunto para ofrecer soluciones que sean comprensibles y atractivas, eliminando el temor y la desconfianza hacia la inversión.
Los resultados del estudio también revelan patrones interesantes sobre la forma en que los chilenos guardan su dinero. Los más jóvenes y aquellos pertenecientes a sectores vulnerables, especialmente en regiones extremas del país, son más propensos a guardar su dinero ‘bajo el colchón’. En contraste, la Región Metropolitana muestra una mayor inclinación hacia productos de inversión. La falta de información y la complejidad percibida son los principales factores que ahogan la adopción de herramientas financieras rentables. Al respecto, Marco Silva, Director de Mercados y Consumidores de Criteria, enfatiza que la seguridad, la liquidez y la facilidad de uso son atributos clave en la elección de métodos de ahorro e inversión, sugiriendo que este conocimiento puede orientar políticas financieras más efectivas.
Finalmente, el estudio también identificó que las billeteras digitales emergen como un instrumento de ahorro cada vez más popular, colocándose como el tercer producto más utilizado, únicamente superado por la cuenta de ahorro y el depósito a plazo. Esto se debe a su facilidad de uso, flexibilidad y bajas comisiones, características que responden directamente a las preocupaciones de los consumidores. A medida que las billeteras digitales ganan terreno, es crucial que el sistema financiero continúe adaptándose para cubrir las necesidades de la población, construyendo así una cultura financiera robusta que permita a todos los chilenos sentirse empoderados en la gestión de sus finanzas.
